让更多金融活水润泽民营企业

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创新金融产品 提供“广发经验”

让更多金融活水润泽民营企业

更新日期:2019-06-12 作者:广发银行

 作为国内首批成立的全国性股份制商业银行,广发银行主动承担起服务实体经济、支持民营企业发展的社会责任,以“敢为人先”的创新基因,不断丰富产品体系,升级客户服务,为解决民营企业,特别是?#34892;?#24494;企业融资难题,提供“广发经验”。2016年至今,广发银行已累计向民营企业和?#34892;?#24494;企业投放贷款超万亿元。目前,广发银行民营企业和?#34892;?#24494;企业客户数占全部对公企业客户数96%,贷款余额占全行各项对公贷款比例超过55%

 30年相伴成长,赋能民企制造业

 改革开放以来,浙江从经济小省一跃成为居全国前列的经济大省,一个重要原因就是多种所有制经济共同发展,特别是非公有制经?#27599;?#36895;发展。

民营经济是浙江经济最大的特色,民营企业是浙江的金名片。民营企业的发展离不开金融活水。“浙江制造”“浙江智造”“浙江创造”等产业转型升级背景下,金融支持民营企业创新、融资成为新时代高质量发展的命题。

“不找市长,要跑市场?#20445;?#20316;为国内首批成立的全国性股份制商业银行,1997年刚入驻杭州后,广发银行的客户经理们便开始跑市场、走企业,脚步几乎遍及了杭州主要的专业市场,他们看到了浙江民营企业家的勤奋和浙江民营经济的活力。不过,在当?#20445;?#38134;行要给这些规模小、资金链紧张又缺乏?#34892;?#36164;产作为抵押的小微企业放贷款,却并非?#36164;隆?/SPAN>

自带创新基因的广发银行在?#30340;?#39318;家提出“动产质押”概念,也就是用这些小微企业的存货作为质押,给小微民营企业提供金融支持。在那个金融创新并没有这么发达的年代,广发银行的“动产质押”业务实属全国首创,一经推出即在?#30340;?#21644;社会上引起?#21496;?#22823;反响,并成功打响了“要贷款,找广发”的小微服务金字招牌。

全国闻名的民企上市公司——鼎胜新?#27169;?#23601;是当时众多小微企业中成长起来的企业。

“我印象很深,在1998年,我个人的第一笔贷款是广发银行的助业贷款50万元。”回忆当年,鼎胜新材创始人、董事长周贤海的?#34892;?#20043;情溢于言表。

正是有了广发银行的第一笔贷款,加之周贤海多年经营积累,才有了投资设立鼎胜新材的第一桶金。同?#20445;?#22312;鼎胜新材由小到大,由弱变强的十多年的历程里,广发银行是亲历者也是参与者。

“从最初的个贷建立合作关系开始,到后来的动产质押追加公司贷款支持,再到应收账款质押等综合授信方案的合作,广发银行对于鼎胜新材的授信额度一直在增加。”现任杭州清泰支行的行长叶青感慨万千。

 现如今,鼎胜新材已经成为年产值超100亿元的铝板带箔行业龙头,有了更加丰富、通畅的融资手段,但公司董事长周贤海,依然记得当初广发银行给他提供的50万贷款和二十年来的一?#25918;?#20276;成长。每年?#33322;冢?#20182;还会邀请广发银行清泰支行的历任行长到家中做客。

“浙江的民营企业家勤奋、努力,有诚信更重情意。”作为清泰支行第八任行长叶青说。

据了解,为积极响应中央及浙江省委省政府支持民营经济战略部署要求,广发银行杭州分行以高端制造业、民生消费等领域为重点,大力支持浙江民营企业发展。同?#20445;?#36890;过同业投资非标业务,为民营企业承销债务融资工具等方式,有力支?#33267;?#26412;地民营经济和民营企业的发展。

截至2018年末,广发银行杭州分行民营企业贷款余额逾200亿元,较上年增幅25%。此外,从占比来看,民营企业贷款余额占全部公司贷款余额的六成,民营企业客户数?#32423;?#20844;客户总数近九成。

创新科技金融,解决企业痛点“一号工程”

伴随着新零售、供应链等新兴产业的崛起,总部位于杭州的百世集团,赶上了市场发展的红利,快速成为行业“新贵”。

 资料显示,百世集团由谷歌中国前联席总裁周韶宁在2007年创建,2017年在纽交所挂牌上?#23567;?#22312;杭州华星现代产业园,百世集团董事长兼首席执行官周韶宁告诉记者,“百世作为全球智慧供应链服务提供商,以?#30036;⒓际酢?#22823;数据、人工智能应用为核心,提升物流网络的连通性和可视性,而自主创新能力?#27493;?#25104;为企业核心竞争力。”在周韶宁看来,科技是百世的基因。

 然而在前期,百世仍面对着行业自身特点所形成的一些固有的难点、痛点。金融服务就是其中之一。

“我们的快递站点众多,如果每家站点都开立一个账户,开户成本高,账务管理复杂;企业站点成百上千,总部难以清分各站点收款,需各站点手工划拨至总部账户,跨行调拨时效低;资金分散各家银行、总部无法实时管控各站点账务;总部与各站点间需跨行调拨资金,时效不及?#20445;?#24182;存在汇款?#20013;?#36153;。”百世集团财务负责人介绍。

结缘于科技金融系统,2012年,广发银行成为百世集团成立以来的第一家合作银行。

“我行利用广发极智现金管理系统介入百世集团,率先帮助企业解决繁杂的账务问题。此外,针对百世公司的财务管理中的各种痛点,广发银行的产品逐一予以改善和解决。经过7年的服务,我们通过安装现金管理系统,开通多级账簿、委贷资金池、电子汇票、银企直联,开立离岸账户、基本账户、资本金账户,为客户提供综合金融服务方案,解决了包括收款清分繁琐,手工划拨资金,资金集中管理,站点资金跨行调拨等一系列的痛点和难点,帮助客户打造智慧物流体系。”广发银行杭州分行交易银行部总经理蔡冰告诉记者,?#20013;?#25171;造科技金融,这正是广发银行的优势所在。

 目前,百世通过广发银行现金管理系统,年结算量近千亿元。

 据了解,广发银行在在线供应链业务服务上,一方面依托核心厂商资信,为上下游?#34892;?#24494;企业提供资金支持,另一方面,借助电子渠道,实现供应链融资的全流程在线,核心厂商、上下游客户通过企业网银、在线贸融通等电子渠道,实现业务出账、资金流转、物流?#30036;?#20132;互等操作,大大提高业务操作效率和银行风控能力。

 此外,广发银行于2017年推出E秒系列产品,其中“E秒贴”更是深受企业?#25918;酢?#24191;发“E秒贴”借助科技力量,将传统的线下票据贴现业务与电子渠道和互联网相结合,实?#21046;?#25454;在线贴现的创新产品。“E秒贴”的“E”体现在两个方面,一是企业?#19978;?#21463;票据贴现业务全流程在线,在线提交、在线受理、在线放款,企业可以随时申请,全程无?#20132;?#27969;程简单方便。二是贴现资金秒级到账,企业通过网络渠道提交贴现申请后,贴现资金?#24425;?#21040;账,给企业带来极速体验。

 定制专案,为小微企业“增氧”

 规模化的明星企业需要科技金融服务解决痛点,大量的小微企业同样需要适合的金融服务支持。

 广发银行公司银行部副总经理金?#26102;?#31034;,针对民营企业服务的痛点,广发银行提供“民营金融快车”一体化服务体系,包括特色信贷、结算便利、投融资+、费率优惠以及增值服务五大领域,为民营企业量身定制的一站式综合金融服务。

据介绍,广发银行为民营企业提供“政采贷”“电商贷”“政银通”等信?#32654;?#25480;信产品、“快融通”等抵押类授信产品、“法人房产按揭”等贷款?#21046;?#20607;还授信产品等丰富的小微企业授信产品体系。广发银行深入落实“无还本续贷”政策,大力推广小微民营企业流动资金贷款随借随?#26500;?#33021;,方便客户合理?#25165;?#36164;金使用周期,降低融资成本。2019年,广发银行又推出“科信贷”特色信贷产品,对全国科?#22841;橢行?#20225;业或政府科技部门认定的科?#22841;?#20225;业高新?#38469;?#20225;业、创新型企业、蹬羚企业、科技小巨人(培育)企业等科技提供特色信用贷款。

2016年至今,广发银行已累计向民营企业和?#34892;?#24494;企业投放贷款超万亿元。目前,该行民营企业和?#34892;?#24494;企业客户数占全部对公企业客户数96%,贷款余额占全行各项对公贷款比例超过55%20191-4月,广发银行新发放公司贷款超过64%投向民营和?#34892;?#24494;企业,各项比例较2018年进一步提升,金融服务民营经?#36152;中?#25552;速。

金晔透露,广发银行大力?#24179;?#25968;据模型化产品,以征信、结算、税务等数据为基础,开发了采用线上模型客户筛选+线下营销审批作?#30340;?#24335;的“企业通”、?#20843;?#38134;通”等产品。其中?#20843;?#38134;通2.0”?#19978;低?#26681;据模型规则,从税务、工商、人行征信、司法等多维度对借款申请人精准画像,自动完成授信调查、评级、审批等信贷业务流程。?#20843;?#38134;通2.0”预计20196月末上线,力争至2019年底批复规模达到30亿元。

不仅如此,为更好满足各地区小微企业的授信需求,广发银行努力研发适?#31995;?#22320;小微企业主特色需求的信贷专案定制服务。

“目前,我们已经制订并下发?#23435;?#24030;、台州、义乌、杭州、嘉兴等地区的个人经营贷款专案。同?#20445;?#25209;量满足小微企业资金需求的优质核心企业‘链式易’产品项目也已上线,该项?#23458;?#36807;方案优化、批量、线上化操作等措施,能够满足企业上下游中的个体工商户及小微企业主的资金需求。”广发银行杭州分行零售银行部负责人介绍。广发银行针对小微业主推出的“抵押易”个人经营类产品,在抵押物准入要求、抵押?#30465;?#39069;度年审及还款方式等方面进行了优化,进一步扩大了小微企业的准许面,简化了流程,大幅降低小微贷款融资成本。


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